Acheter une voiture à crédit en Algérie
Indiquez le prix, votre apport et la durée : nous calculons la mensualité et le coût total dans chaque banque, en crédit classique ou en financement islamique.
Quel est le prix de la voiture ?
Le crédit ne finance que les véhicules produits ou assemblés en Algérie.
Vos droits
Ce que la loi vous garantit, ce que la banque doit faire ou ne peut pas vous imposer. Chaque droit renvoie au texte officiel.
Une offre écrite avant tout crédit à la consommation
Avant de signer un crédit à la consommation (de plus de 3 mois et jusqu'à 60 mois), vous devez recevoir une offre préalable qui indique la durée, les montants, les échéances, le taux global, les garanties et ce qui se passe en cas de défaillance.
Le prêteur doit vous remettre cette offre avant tout contrat.
À dire ou à montrer à l'agence« Pouvez-vous me remettre l'offre préalable de crédit, avec toutes les mentions prévues par le décret exécutif n° 15-114 ? »
Base légale :Lire le texte officiel
Décret exécutif n° 15-114, art. 3 « Les dispositions du présent décret s’appliquent aux crédits accordés aux particuliers dont la durée est supérieure à trois (3) mois et n’excédant pas les soixante (60) mois. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 6 « Tout contrat de crédit doit être précédé d'une offre préalable de crédit, devant permettre à l'emprunteur d'apprécier la nature et la portée de l'engagement financier auquel il peut souscrire ainsi que les conditions d'exécution du contrat. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 7 « Tout offre de crédit à la consommation doit indiquer notamment : — la désignation des parties ; — l'objet, la durée, les montants brut et net du crédit et les modalités de remboursement, les échéances ainsi que le taux d'intérêt global ; — les conditions d'éligibilité au crédit et le dossier requis pour l'obtention du crédit ; — les garanties offertes par le prêteur ou le vendeur ; — les droits et obligations du vendeur, du prêteur et de l’emprunteur ainsi que les mesures applicables en cas de défaillance des parties. »
Vous pouvez renoncer à un crédit après l'avoir signé
Un particulier peut revenir sur son engagement de crédit dans les 8 jours suivant la signature. Pour un crédit à la consommation, le délai est de 8 jours ouvrables ; pour un achat à crédit conclu à domicile, il est de 7 jours ouvrables, et aucun paiement comptant ne peut être exigé avant la fin du délai.
Ce délai ne peut être raccourci que si vous le demandez vous-même.
À dire ou à montrer à l'agencePar écrit, en gardant une copie datée : « Je renonce au contrat de crédit signé le …, dans le délai prévu par l'article 136 de la loi n° 23-09. »
Base légale :Lire le texte officiel
Loi n° 23-09, art. 136 « L’engagement souscrit par un particulier est susceptible d’être dénoncé dans un délai de huit (8) jours, à compter de la date de signature du contrat. Ce délai peut être écourté, sur demande du bénéficiaire. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 11 « Toutefois, l'acheteur dispose d’un délai de rétractation de huit (8) jours ouvrables, à compter de la date de signature du contrat, conformément à la législation et la réglementation en vigueur. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 14 « Lorsque la vente de bien s’effectue à domicile, le délai de rétractation est de sept (7) jours ouvrables, quelle que soit la date de livraison ou de fourniture du bien. Aucun paiement comptant ne peut intervenir avant l'expiration de ce délai. »
L'offre de crédit doit tout dire, TEG compris
Une offre de crédit doit indiquer clairement toutes ses conditions. Son taux effectif global (TEG) doit inclure tous les frais et commissions, et figurer dans chaque offre et chaque contrat de crédit, même en cas de renouvellement.
Demandez l'offre écrite complète, avec le TEG, avant de signer.
À dire ou à montrer à l'agence« Pouvez-vous me remettre l'offre de crédit complète par écrit, avec le taux effectif global (TEG) incluant tous les frais ? »
Base légale :Lire le texte officiel
Loi n° 23-09, art. 136 « Les offres de crédit doivent satisfaire à l’exigence de transparence et indiquer, clairement, toutes les conditions s’y rapportant. »
Instruction n° 08-2016, art. 4 « Le taux d’intérêt effectif global est un taux annuel proportionnel au taux de période calculé à terme échu et exprimé en pourcentage avec deux décimales. Il englobe, en plus du taux d’intérêt nominal, tous frais, commissions ou autres rémunérations facturés par la banque ou l’établissement financier lors de l’octroi du crédit. »
Instruction n° 08-2016, art. 11 « Le taux d’intérêt effectif global doit être mentionné dans toute offre de crédit et dans tout écrit constatant un contrat de prêt lors de l’entrée en relation, du renouvellement de concours ou d’une sollicitation de financement nouveau. »
8 autres droits sur ce sujet
Un taux excessif est interdit, et le trop-perçu vous est rendu
Le TEG d'un crédit ne peut pas dépasser le taux excessif fixé par la Banque d'Algérie : un crédit est à taux excessif si son TEG dépasse de plus de 5 % le taux moyen du semestre précédent pour le même type de crédit (découvert, consommation, immobilier…). Ces taux moyens et ces seuils sont publiés par la Banque d'Algérie.
Si on vous a appliqué un taux excessif, la banque doit vous rembourser le trop-perçu, avec des intérêts.
À dire ou à montrer à l'agence« Le TEG de mon crédit respecte-t-il le seuil de taux excessif publié par la Banque d'Algérie pour cette catégorie de crédit ? »
Base légale :- Règlement n° 2020-01, art. 13(ouvre le texte officiel)
- Instruction n° 06-2026, art. 2 (nouvel art. 2 de l’instruction 08-2016)(ouvre le texte officiel)
- Instruction n° 08-2016, art. 3(ouvre le texte officiel)
- Instruction n° 08-2016, art. 14(ouvre le texte officiel)
- Instruction n° 08-2016, art. 15(ouvre le texte officiel)
Lire le texte officiel
Règlement n° 2020-01, art. 13 « Les taux d'intérêt effectifs globaux sur les crédits distribués par les banques et établissements financiers ne doivent, en aucun cas, dépasser le taux d’intérêt excessif fixé par la Banque d’Algérie. »
Instruction n° 06-2026, art. 2 (nouvel art. 2 de l’instruction 08-2016) « « Article 2 : Constitue un crédit à taux d’intérêt excessif, tout concours consenti à un taux d’intérêt effectif global qui excède, au moment où il est consenti, de plus cinq pour cent (5%), le taux effectif moyen pratiqué au cours du semestre précédent par les banques et établissements financiers pour des opérations de même nature ». »
Instruction n° 08-2016, art. 3 « Chaque groupe d’opérations de même nature est soumis à un taux d’intérêt excessif. Ces groupes d’opérations sont les catégories de concours ci-après : a – les découverts ; b – les crédits à la consommation ; c – les crédits à court terme ; d – les crédits à moyen terme ; e – les crédits à long terme ; f – les crédits de financement de l’habitat ; g – le leasing. »
Instruction n° 08-2016, art. 14 « La Banque d’Algérie communique aux banques et établissements financiers, les taux d’intérêt effectifs moyens ainsi que les seuils des taux d’intérêt excessifs y relatifs. Ces taux font l’objet de publication. »
Instruction n° 08-2016, art. 15 « Lorsqu’il est appliqué des taux supérieurs aux taux d’intérêt excessifs, l’emprunteur est en droit de réclamer à la banque ou à l’établissement financier concerné les sommes indûment perçus, majorées des intérêts calculés au taux d’intérêt effectif moyen de la catégorie de prêt concerné, déterminé par la Banque d’Algérie. »
Vous pouvez rembourser votre crédit plus tôt
Vous pouvez rembourser votre crédit à la consommation par anticipation, en totalité ou en partie.
Une clause qui l'interdit est sans effet.
À dire ou à montrer à l'agence« Je souhaite rembourser mon crédit par anticipation, en tout ou en partie, comme le permet l'article 15 du décret exécutif n° 15-114. »
Lire le texte officiel
Décret exécutif n° 15-114, art. 15 « L'emprunteur a la possibilité de rembourser tout ou partie de son crédit par anticipation, avant le terme prévu contractuellement. Toute clause du contrat de crédit contraire à cette disposition est sans effet. »
Vos mensualités : 30 % de vos revenus au maximum
Les mensualités d'un crédit à la consommation ne peuvent pas dépasser 30 % de vos revenus nets mensuels.
Le prêteur doit vérifier ce plafond pour vous éviter le surendettement.
Lire le texte officiel
Décret exécutif n° 15-114, art. 16 « Le montant mensuel global de remboursement du crédit contracté par l'emprunteur, ne peut en aucun cas, dépasser 30% des revenus mensuels nets régulièrement perçus, afin d’éviter le surendettement du client. »
Rien à payer avant la livraison et la signature
Vous ne devez rien au titre du crédit avant la livraison du bien. Tant que le contrat de crédit n'est pas définitivement conclu, le vendeur ne peut exiger aucun paiement en plus de votre apport.
Si le vendeur annule la vente, il doit vous rembourser votre avance dans les 30 jours suivant votre demande écrite.
À dire ou à montrer à l'agence« Le contrat de crédit n'est pas encore conclu : je ne verse rien d'autre que mon apport. »
Base légale :Lire le texte officiel
Décret exécutif n° 15-114, art. 8 « Les obligations de l'emprunteur ne prennent effet qu'à compter de la livraison du bien pour lequel le crédit est affecté. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 13 « Le vendeur ne peut recevoir, de la part de l'acheteur, aucun autre paiement sous quelque forme que ce soit, ni dépôt, en sus de la partie du prix que l'acheteur a acceptée de payer au comptant, tant que le contrat relatif à l'opération de crédit n'est pas définitivement conclu. »
Décret exécutif n° 15-114, art. 9 « En cas de résiliation du contrat du fait du vendeur, celui-ci est tenu de rembourser à l'emprunteur, sur demande écrite avec accusé de réception, la totalité de la somme que l'acheteur lui aurait avancée sur le prix, dans un délai ne pouvant excéder trente (30) jours, sans préjudice des dispositions relatives aux dommages et intérêts vis-à-vis du prêteur et de l'emprunteur conformément à la législation et la réglementation en vigueur. »
Le crédit à la consommation finance les produits algériens
Le crédit à la consommation, dont le crédit voiture, est réservé aux biens produits ou assemblés en Algérie. La Banque d'Algérie a demandé aux banques de le rendre plus accessible et de traiter les demandes rapidement, y compris en ligne.
Avant de choisir une voiture, vérifiez qu'elle est produite ou assemblée en Algérie.
Base légale :Lire le texte officiel
Note n° 4 du 10 août 2026 « […] ce type de financement destiné exclusivement à l’acquisition de biens produits ou assemblés en Algérie. »
La Centrale des risques : consultez gratuitement vos données
La banque doit vous dire que votre crédit est déclaré à la Centrale des risques de la Banque d'Algérie. Vous pouvez consulter gratuitement vos données, auprès de votre banque ou de la Banque d'Algérie de votre wilaya, et obtenir votre rapport de crédit. Elles sont conservées au moins 5 ans.
La banque doit corriger les données erronées, et elle ne peut pas utiliser ces informations pour vous démarcher.
À dire ou à montrer à l'agence« Je souhaite consulter mes données à la Centrale des risques et faire corriger une erreur. »
Base légale :Lire le texte officiel
Règlement n° 2012-01, art. 12 « Les établissements déclarants sont tenus d’informer leurs clientèles de la déclaration et de l’enregistrement à la centrale des risques des crédits qui leur sont accordés. Ils doivent préciser notamment la finalité du traitement de ces données par la centrale des risques, l'existence d'un droit d'accès, de rectification et de suppression des données ainsi que les délais de conservation de ces dernières. Les établissements déclarants sont tenus aussi d’informer leurs clients, entreprises et particuliers, lorsqu’ils sont déclarés pour la première fois à la centrale des risques pour défaut de remboursement de crédit. »
Règlement n° 2012-01, art. 15 « Tout emprunteur peut accéder, sans frais, aux données enregistrées le concernant et peut demander, le cas échéant, à l’établissement déclarant, la rectification des données erronées. Ce droit d’accès peut également être exercé par l’emprunteur auprès des services du siège de la Banque d’Algérie de sa wilaya de résidence. »
Instruction n° 04-2019, art. 20 « Les établissements déclarants doivent informer leur clientèle de la possibilité d’obtenir le rapport de crédit détaillé auprès des succursales de la Banque d’Algérie. »
Règlement n° 2012-01, art. 16 « Le délai de conservation des données déclarées ne peut être inférieur à cinq (5) ans. Le délai commence à courir à compter de la date de l’extinction de la dette pour les déclarations des données positives et à compter de la date de déclaration de l’incident de paiement sur crédit pour les déclarations des données négatives. »
Loi n° 23-09, art. 110 « Les renseignements communiqués par la centrale des risques aux banques et établissements financiers ainsi qu’aux établissements ou organismes de microcrédits ne peuvent être utilisés que dans le cadre de l’octroi ou de la gestion des crédits. Ces renseignements ne peuvent, en aucun cas, être utilisés à d’autres fins, notamment de prospection commerciale ou de marketing. »
On ne peut pas vous imposer un « pack »
La banque ne peut pas vous obliger à prendre plusieurs produits ensemble : ce qui peut être souscrit séparément doit pouvoir l'être.
Une offre groupée ne peut être imposée que si les produits sont réellement indissociables.
À dire ou à montrer à l'agence« Je souhaite seulement ce produit : pouvez-vous me le proposer seul, sans le pack ? »
Base légale :Lire le texte officiel
Règlement n° 25-03, art. 4 « Sans préjudice des pratiques interdites par la législation et la règlementation en vigueur, les assujettis ne doivent pas : […] – imposer à la clientèle l’offre groupée de produits et/ou de services bancaires, sauf dans le cas où les produits et/ ou les services proposés dans l’offre ne peuvent être souscrits séparément de manière claire et transparente, ou lorsqu’ils sont indissociables ; »
Votre réclamation : gratuite, enregistrée tout de suite, traitée en 10 jours ouvrables
La banque doit avoir un service des réclamations, enregistrer votre réclamation immédiatement et la traiter gratuitement, en 10 jours ouvrables au maximum. Si elle a besoin de plus de temps, elle doit vous en expliquer la raison et vous donner un nouveau délai.
Elle doit vous répondre par écrit, de façon claire et motivée, en indiquant les actions correctives ou les recours possibles.
À dire ou à montrer à l'agence« Je dépose une réclamation : pouvez-vous l'enregistrer et m'en remettre un accusé de réception ? Le règlement n° 25-03 prévoit un traitement gratuit sous 10 jours ouvrables. »
Base légale :Lire le texte officiel
Règlement n° 25-03, art. 17 « Les assujettis doivent mettre en place une organisation adaptée à leur taille, chargée de la réception et du traitement des réclamations formulées par leur clientèle. Ils sont tenus à ce titre : – d’accuser réception de toute réclamation immédiatement, quels que soient les moyens de transmission utilisés ; – d’effectuer un traitement équitable, efficace et gratuit permettant une prise en charge optimale des réclamations de la clientèle. »
Règlement n° 25-03, art. 19 « Les assujettis doivent traiter les réclamations dans un délai maximum de dix (10) jours ouvrables, à compter de la date de leur réception. Si le traitement nécessite un délai supplémentaire, la Banque d’Algérie est tenue informée et le client avisé, par écrit ou via tout autre moyen de communication approprié, en expliquant les raisons du retard et en indiquant un nouveau délai raisonnable pour la résolution du litige. »
Règlement n° 25-03, art. 20 « Les assujettis doivent fournir une réponse écrite, claire et détaillée à la clientèle, en y expliquant la décision prise et, le cas échéant, les actions correctives à entreprendre ou les procédures de recours. »
Vos questions, nos réponses
Quelles voitures peut-on acheter à crédit ?
Seulement les véhicules produits ou assemblés en Algérie : le crédit à la consommation est réservé à ces biens (décret exécutif n° 15-114, rappelé par la Banque d'Algérie le 10 août 2026).
Combien faut-il d'apport pour acheter une voiture à crédit ?
Cela dépend de la banque et de l'offre. Plus votre apport est élevé, moins vous empruntez et plus la mensualité baisse. Le questionnaire calcule les offres avec l'apport que vous choisissez.
Crédit classique, Mourabaha ou Ijara : quelle différence ?
Le crédit classique est un prêt avec un taux d'intérêt. En Mourabaha, la banque achète la voiture et vous la revend avec une marge, payée par mensualités. En Ijara, la banque vous loue le bien contre un loyer. Un taux, une marge et un loyer ne se comparent pas directement : comparez la mensualité et le coût total.
Quelles conditions pour obtenir un financement voiture ?
Les banques regardent surtout votre revenu : la mensualité ne doit pas dépasser une part de ce revenu. Elles demandent des justificatifs, comme une fiche de paie ou une attestation de travail.
Peut-on acheter une voiture à crédit sans emploi ?
Les banques demandent en général un revenu régulier et des justificatifs. Renseignez-vous auprès de la banque sur les autres garanties qu'elle accepte.
Comment comparer deux offres de financement voiture ?
Pour le même montant et la même durée, regardez la mensualité et le coût total, frais compris. Ne comparez pas un taux d'intérêt avec une marge : ce ne sont pas les mêmes calculs.
Peut-on simuler un crédit voiture BNA, BEA ou Al Salam ?
Oui : le simulateur compare en même temps les offres des banques suivies, dont celles de la BNA, de la BEA et d'Al Salam Bank, à partir de leurs conditions publiées.
Peut-on annuler un crédit après l'avoir signé ?
Oui : un particulier peut revenir sur son engagement dans les 8 jours suivant la signature du contrat. Ce délai ne peut être raccourci que s'il le demande lui-même (loi n° 23-09, art. 136).
- Banque d'Algérie · 10 août 2026
- Loi n° 23-09 (Journal officiel n° 43) · 27 juin 2023